个人理财业务相关主体有哪些?个人理财业务怎么分类?

摘要:北京时间20191209关于【个人理财业务相关主体有哪些?个人理财业务怎么分类?】的具体情况和说明,让www.hfarbl.com新闻频道的以图文形式为您慢慢道来。

要想全面了解个人理财业务,首先需要知道个人理财业务的相关主体,一般来说,与个人理财业务相关的主体有4类,分别是:

个人客户

个人客户是个人理财业务的需求方,也是金融机构等个人理财业务的服务对象

商业银行

商业银行是个人理财业务的提供方,一般银行会制定出个人理财业务相应的规范、流程、管理办法等,利用自身渠道开展业务

非银行金融机构

一些非银行金融机构也会提供个人理财业务,一般包括证券公司、基金公司、信托公司等。非银行金融机构开展个人理财业务,有两种渠道可选择,除了自有渠道外,也可以利用商业银行渠道

监管机构

监管机构是制定个人理财业务规范的组织,各业务主体必须在行业规范内开展业务活动。监管机构有:中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会、国家外汇管理局。俗称:三会一局。

个人理财业务相关主体

在我国金融行业中,银行理财业务发展最早、规模最大,因此,接下来阐述的是银行个人理财业务的分类。有两种分类方式:

按照客户是否授权

1、理财顾问服务

理财顾问服务,顾名思义,商业银行只作为顾问,为客户提供专业化的财务分析、理财产品推荐,客户选择哪一款理财产品、哪一种理财方式都是按照客户意愿进行。投资后产生的资金风险也是由客户自行承担。客户并没有授权商业银行管理自己的资产,进行理财投资。

2、综合理财服务

综合理财服务,商业银行提供的服务更加全面,不仅包括为客户提供专业财务分析、投资建议,还接受客户的委托和授权,按照事先与客户约定的投资计划和方式,替客户进行资产管理。

投资后产生的收益和风险,由客户自行收取、承担,或者按照客户事先和商业银行约定好的方式收取、承担。

按照客户的资产规模

1、理财业务

理财业务是最为普遍的一种,面向普通大众,相对应的,商业银行可提供的服务也比较少,只有一些基础性业务。

2、财富管理业务

财富管理业务面向的对象介于理财业务和私人银行业务之间,商业银行为财富管理业务客户提供的服务也介于二者之间。

3、私人银行业务

私人银行业务是面向高净值客户,商业银行提供的服务最全面,不仅包括财务分析、理财产品推荐,还为客户进行理财投资,同时还提供有关理财业务的法律、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

私人银行业务有三个特点:准入门槛高(必须是高净值客户)、综合化服务(服务内容最全面)、重视客户关系(资产管理+客户关系管理=私人银行家,强调业务人员与客户之间的信任关系)。

对于商业银行来说,客户的资产规模并没有特定的标准,为客户提供什么样的个人理财业务,是商业银行根据自身情况制定。因此,理财业务、财富管理业务、私人银行业务之间并没有明确的分界线。


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